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Le marché des cryptomonnaies, ou crypto-actifs, regorge d’opportunités pour générer des performances supérieures à celles fournies par les marchés financiers traditionnels. Mais cet écosystème présente des particularités : une importante volatilité, des projets nombreux et pas toujours sérieux, et des fondamentaux complexes à appréhender. Il nous semble donc important de vous expliquer comment vous constituer un portefeuille cohérent, équilibré et diversifié pour bien débuter dans l’investissement en cryptomonnaies.
Créer un wallet crypto est la première étape pour commencer à acheter, vendre, gérer des cryptomonnaies. Ce portefeuille peut être physique ou online. Il s’agit d’un environnement au sein duquel l’utilisateur stocke toutes ses cryptos sous forme de clés privées. Il est ainsi le seul à pouvoir y accéder pour les conserver ou effectuer des transactions. La sécurité est primordiale lorsqu’il s’agit de monnaies virtuelles, puisque ce sont des données susceptibles d’être piratées.
Il existe différents types de portefeuilles, aussi appelés crypto wallet. Si la sécurité est le critère principal à prendre en compte, le choix dépend ensuite des préférences et besoins de chaque utilisateur. Dans ce dossier, nous ne parlerons pas du portefeuille crypto idéal pour stocker des clés, mais de la stratégie à adopter pour choisir ses cryptomonnaies. Il existe déjà en 2023 près de 12 000 monnaies virtuelles sur le marché, parmi lesquelles les plus connues, comme le Bitcoin ou l’Ethereum. Savoir lesquelles choisir peut se révéler compliqué. Qu’il s’agisse de crypto ou d’actifs en bourse, le trading est une question de stratégie. Bien construire son portefeuille d’investissement crypto est pourtant indispensable pour obtenir les meilleurs retours, sans se mettre en danger. De nombreuses stratégies d’investissement crypto sont possibles. La manière de gérer ses actifs dépend d’abord du profil de l’investisseur, de ses attentes, du risque qu’il est prêt à prendre. Découvrez dans la suite de cet article comment choisir la bonne répartition d’un portefeuille crypto.
Il existe autant de stratégies que d’investisseurs, mais plusieurs grandes tendances générales se dégagent.
Pour choisir la meilleure stratégie crypto, il ne faut pas se précipiter. Outre les incontournables tels que le Bitcoin, le choix de cryptomonnaies disponible sur le marché est vaste. Pour les investisseurs prêts à diversifier davantage, il existe actuellement environ 20 000 cryptomonnaies. Mais le choix est alors plus délicat. Il faut d’abord distinguer les projets sérieux des arnaques (scams).
Si le nombre de crypto augmente rapidement, toutes ne sont pas intéressantes en termes d’investissement. Les projets derrière peuvent manquer de sérieux, correspondre à une cible plus spécifique, rencontrer des problèmes variés pouvant ralentir rapidement leur adoption. Avant d’investir dans une crypto, il est nécessaire de bien se renseigner, de ne pas se laisser charmer par tous les projets paraissant attractifs. Pour cela, une bonne compréhension des fondamentaux du marché et une veille active sont nécessaires. Plusieurs questions doivent être adressées avant d’intégrer un projet dans un portefeuille d’investissement :
Nous disposons d’une équipe dédiée à la recherche de marchés, qui fournit ce type d’analyse pour vous faire gagner un temps précieux dans la constitution de votre portefeuille. Pour minimiser les risques, il est envisageable de ne considérer que les projets dans le top 100 du marché crypto ou disposant d’une capitalisation d’au moins 500 millions de dollars, afin d’écarter tout problème de liquidité.
Il n’existe pas un seul type de cryptomonnaies, mais plusieurs au sein de l’écosystème. Chacun a des caractéristiques différentes. Ils permettent de diversifier les investissements. Ce point est essentiel pour créer un portefeuille crypto efficace. La diversification permet de limiter les pertes globales lorsqu’un actif perd subitement de sa valeur. Cela permet aussi de tirer parti du marché haussier des cryptos.
Des projets répondant à des cas d’usage toujours plus diversifiés apparaissent quotidiennement. Certains se sont déjà révélés comme des leaders dans leur secteur respectif. Voici un tour d’horizon non exhaustif des grandes familles de projets au sein de l’écosystème actuel :
L’écosystème des cryptomonnaies est désormais très vaste. Pour faciliter ce travail d’équilibrage stratégique du portefeuille, nous proposons des produits clé en main, dont ces portefeuilles d’actifs « équilibré » ou « offensif » qui s’adressent à des investisseurs cherchant une performance plus importante sur des projets à fort potentiel mais prêts à accepter un risque de volatilité plus important.
Faut-il diversifier ou pas son portefeuille ? La diversification, comme la concentration, présente des atouts et inconvénients.
Avantages de la diversification :
Inconvénients de la diversification :
Avantages d’un portefeuille concentré :
Inconvénients d’un portefeuille concentré :
En 2023, le marché reste très concentré autour du Bitcoin et de l’Ethereum. Ils représentent à eux seuls une large partie de sa capitalisation, même si d’autres cryptos s’imposent peu à peu. Si les cryptomonnaies sont connues pour être des actifs volatils, Bitcoin et Ethereum le sont moins que les projets peu capitalisés. Ainsi, ils restent les deux projets les moins risqués à détenir en portefeuille, comparativement à l’ensemble du marché.
Depuis 2020, les investisseurs institutionnels comme les banques ou les fonds d’investissement se positionnent sur les cryptomonnaies, en utilisant la plupart du temps des instruments financiers spécifiques, comme des produits dérivés (ex : Grayscale) ou des contrats à terme. La majorité des investissements de ces acteurs se concentre sur Bitcoin et Ethereum, puisque ce sont les valeurs dont la technologie est reconnue et qui présentent une liquidité suffisante.
Ces acteurs apportent du volume au marché et exercent un impact croissant sur l’évolution des prix.
Le Bitcoin doit cependant être considéré avec prudence : depuis fin 2021, son cours a connu plusieurs baisses importantes. S’il reste une crypto populaire, voire incontournable, ainsi qu’une valeur refuge, il connaît parfois des baisses spectaculaires. Les personnes souhaitant investir dans le Bitcoin doivent avoir les nerfs solides.
Réserver au moins 50 % de son portefeuille crypto en Bitcoin et Ethereum peut donc être considéré comme raisonnable. Les personnes les plus hostiles au risque qui souhaitent limiter une volatilité trop importante peuvent même faire grimper cette part à 75 % du portefeuille.
Nous proposons trois portefeuilles d’actifs clé en main à nos clients. Parmi eux, un portefeuille « Core » se compose uniquement de Bitcoin et Ethereum et saura répondre aux attentes des investisseurs souhaitant faire leurs premiers pas dans cet écosystème.
Les cryptos peuvent rapporter gros, mais elles sont fortement volatiles. Pour sécuriser les investissements, incorporer une part de stablecoins dans le portefeuille représente une solution intéressante. Les stablecoins sont des crypto-actifs dont la valeur est adossée à une monnaie fiduciaire comme le dollar ou l’euro. Le plus populaire est le Tether (USDT.)
Les stablecoins ont plusieurs avantages, parmi lesquels :
Ils doivent s’appréhender dans une approche de gestion dynamique d’un portefeuille. Dans les moments où vous estimez que le marché pourrait partir en tendance baissière, l’incorporation d’une part plus ou moins importante de stablecoins dans votre portefeuille crypto permettra de préserver tout ou partie de vos plus-values. Nous proposons à cette fin un portefeuille « défensif » qui permet de minimiser l’impact d’une baisse des cours.
Pourquoi utiliser un stablecoin plutôt que de revendre ses crypto-actifs contre des euros ? Tout simplement parce que le retour en euros vous impose de payer des impôts sur vos plus-values, ce qui n’est pas le cas si vous utilisez l’EURL.
Investir dans les cryptos présente des risques. Pour gérer au mieux ses investissements, il est essentiel de mettre en place une stratégie de cryptomonnaie efficace. Construire un portefeuille de cryptomonnaies équilibré est un exercice qui demande des connaissances et du temps. La diversification est indispensable, à la fois pour mitiger le risque sur son portefeuille, mais également pour aller chercher de meilleures performances que celles qu’on peut obtenir avec un portefeuille 100 % Bitcoin. Cette diversification doit s’effectuer minutieusement pour éviter les projets sans lendemain, dont la valorisation s’écroule une fois l’effet de mode passé. Un investisseur débutant pourra préférer dans un premier temps répartir son portefeuille entre des cryptos incontournables, comme Bitcoin et Ethereum, tout en y incorporant par moments une part de stablecoins, afin de profiter du formidable potentiel des cryptomonnaies tout en s’épargnant les plus gros risques de volatilité.
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Investir dans les crypto-actifs comporte des risques de liquidité, de volatilité et de perte partielle ou totale en capital. Les crypto-actifs conservés ne sont pas couverts par les mécanismes de garantie des dépôts et des titres.
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