Avant de commencer à investir, vous devez déterminer quel type d’investisseur vous êtes. On distingue généralement trois profils principaux :

Profil Prudent

Vous préférez la sécurité et la stabilité plutôt que des gains potentiellement plus élevés, mais risqués. Vous dormez mieux la nuit en sachant que votre argent est peu exposé aux fluctuations des marchés.

Profil Équilibré

Vous recherchez un juste milieu entre sécurité et performance. Vous acceptez un certain niveau de risque pour obtenir de meilleurs rendements que les placements sans risque.

Profil Dynamique

Vous êtes prêt à prendre davantage de risques pour obtenir des performances potentiellement plus élevées. Les variations temporaires de la valeur de vos investissements ne vous empêchent pas de dormir.

Pour déterminer votre profil, vous devez évaluer votre tolérance au risque, c’est-à-dire votre capacité à supporter des pertes temporaires sans paniquer et vendre vos investissements au mauvais moment.

Voici quelques questions qui peuvent vous aider à déterminer votre profil :

• Quel est votre horizon d’investissement (combien de temps pouvez-vous laisser votre argent investi) ?
• Quelle serait votre réaction si vos investissements perdaient 20% de leur valeur en un mois ?
• Avez-vous besoin de pouvoir accéder rapidement à cet argent ?
• Quel âge avez-vous et à quel moment prévoyez-vous de prendre votre retraite ?
• Une fois que vous avez défini votre profil, vous pourrez orienter vos choix vers des actifs plus ou moins risqués.

Nous avons réalisé une vidéo sur “comment connaître sa tolérance au risque” si vous voulez creuser le sujet.

Comment connaître sa tolérance aux risques ?

Du moins risqué au plus risqué, voici les principales catégories d’actifs dans lesquelles vous pouvez investir :

Les actifs peu risqués

Fonds en euros : 

Ce sont des placements garantis proposés par les assurances-vie. C’est un peu comme mettre votre argent dans un coffre-fort qui grandit tout doucement, mais sûrement. Votre capital est protégé, mais le rendement est généralement faible (1 à 2% par an).

Livrets réglementés : 

Comme le Livret A ou le LDDS, ce sont des comptes d’épargne garantis par l’État avec un taux d’intérêt fixé. Là encore, nous sommes sur des rendements faibles, souvent inférieurs au taux de l’inflation.

Obligations : 

Ce sont des prêts que vous accordez à des entreprises ou à des États. Ils vous promettent de vous rembourser à une date précise et de vous verser des intérêts réguliers entre-temps. C’est un peu comme prêter de l’argent à un ami très sérieux qui vous rend toujours ce qu’il vous doit, avec un petit bonus en plus.

Les actifs moyennement risqués

Immobilier : Qu’il s’agisse d’acheter un bien pour le louer ou d’investir dans des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), l’immobilier est généralement considéré comme un investissement assez stable sur le long terme. Placer dans une SCPI consiste à acheter une petite partie d’un grand immeuble avec d’autres investisseurs, et vous permet de recevoir une part du loyer, à la hauteur de vos parts.

Fonds diversifiés : 

Ce sont des placements qui mélangent différents types d’actifs (actions, obligations, immobilier) pour équilibrer risque et rendement. C’est comme un panier déjà préparé avec un mélange de fruits différents.

Les actifs risqués

Actions : 

En achetant des actions, vous devenez propriétaire d’une petite partie d’une entreprise et espérez profiter de sa croissance. Les actions peuvent offrir des rendements élevés sur le long terme, mais connaissent souvent des périodes de forte baisse.

Private Equity : 

Il s’agit d‘investir dans des entreprises qui ne sont pas cotées en bourse, souvent au début de leur développement. C’est un peu comme parier sur un cheval avant qu’il ne devienne célèbre (et qu’il vaille alors beaucoup d’argent).

Produits structurés : 

Ce sont des produits financiers complexes dont la performance dépend de l’évolution d’autres actifs (actions, indices, ETF…).

Les actifs volatils

Cryptomonnaies ou crypto-actifs : 

Bitcoin, Ethereum et autres actifs numériques fonctionnent sur la technologie blockchain. Leur valeur peut connaître des variations extrêmes. C’est comme des montagnes russes : ça peut monter très haut, mais aussi descendre très bas, très vite.

Il s’agit de financer directement des projets d’entreprises, souvent en phase de démarrage.

Or et matières premières : 

Ces actifs tangibles peuvent servir de protection contre l’inflation, mais leur prix fluctue en fonction de nombreux facteurs.

Imaginez votre patrimoine comme une pyramide. À la base, on met les investissements les plus sûrs, et au sommet, les plus risqués. Plus on monte dans la pyramide, plus la part de votre patrimoine allouée diminue.

Premier étage : L’épargne de précaution

C’est la base de votre pyramide, le socle sur lequel tout repose. Cette épargne doit être facilement accessible en cas de besoin urgent (réparation voiture, perte d’emploi…). Elle représente idéalement 3 à 6 mois de vos dépenses mensuelles. Placez-la sur des livrets d’épargne (Livret A, LDDS) ou des comptes courants rémunérés.

Deuxième étage : Les placements peu risqués

Une fois votre épargne de précaution constituée, vous pouvez placer une partie de votre capital sur des supports garantis comme les fonds en euros d’une assurance-vie ou des obligations d’État. Ces placements offrent une sécurité élevée, mais des rendements modestes.

Troisième étage : Les actifs intermédiaires

Ici, on retrouve l’immobilier locatif, les SCPI, et des fonds diversifiés. Ces investissements présentent un risque modéré et peuvent générer des revenus réguliers (loyers) ou une croissance du capital sur le moyen terme.

Quatrième étage : Les actifs risqués

Ce niveau comprend les actions, le private equity, les produits structurés. Ces investissements peuvent connaître de fortes fluctuations à court terme, mais offrent potentiellement des rendements plus élevés sur le long terme.

Sommet de la pyramide : Les actifs volatils

Au sommet, on place une petite partie de son patrimoine dans des actifs comme les cryptomonnaies, le crowdfunding, l’art ou les matières premières. Ces investissements sont très volatils, mais peuvent parfois générer des rendements exceptionnels.

Portefeuille pour un profil Prudent

Voici comment pourrait se composer le portefeuille d’un investisseur prudent :

• 60% en fonds en euros et livrets réglementés
• 20% en obligations
• 15% en immobilier (SCPI ou fonds immobiliers)
• 4% en actions (via des fonds diversifiés)
• 1% en cryptomonnaies (principalement Bitcoin)

Portefeuille pour un profil Équilibré

Pour un investisseur équilibré, la répartition pourrait être :

• 30% en fonds en euros et livrets réglementés
• 15% en obligations
• 30% en immobilier (direct et SCPI)
• 20% en actions
• 5% en cryptomonnaies
  

Portefeuille pour un profil Dynamique

Un investisseur dynamique pourrait avoir cette allocation :

• 15% en fonds en euros et livrets réglementés
• 5% en obligations
• 25% en immobilier
• 40% en actions et private equity
• 5% en produits structurés
• 10% en cryptomonnaies

La diversification ne s’arrête pas au type d’actif. À l’intérieur même de chaque catégorie, il est important de diversifier ses investissements. C’est ce qu’on pourrait appeler le second degré de diversification.

Par exemple, si vous investissez en actions, ne mettez pas tout sur une seule entreprise ou un seul secteur. Répartissez entre différentes entreprises, secteurs économiques, pays et même continents.

De même pour l’immobilier, ne mettez pas tous vos œufs dans le même quartier ou la même ville.

Constituer sa pyramide d’investissement crypto

Les cryptomonnaies constituent une classe d’actifs particulièrement volatile, mais qui peut avoir sa place dans un portefeuille diversifié, en fonction de votre profil de risque.

Même à l’intérieur de votre allocation crypto, vous pouvez appliquer le principe de la pyramide :

Étage n°1 : Bitcoin (BTC)

Le Bitcoin est considéré comme l’actif crypto le plus établi et le moins risqué du secteur, bien qu’il reste très volatil comparé aux actifs traditionnels. C’est le premier arrivé et le plus connu.

Étage n°2 : Ethereum (ETH)

Ethereum est la deuxième plus grande cryptomonnaie par capitalisation boursière et offre une infrastructure pour de nombreuses applications décentralisées.

Étage n°3 : Tokens Ethereum-like (SOL, AVAX, etc.)

Ces crypto-actifs fonctionnent sur des principes similaires à Ethereum, mais avec leurs spécificités. Ce sont comme des cousins d’Ethereum, qui font presque la même chose, mais avec quelques différences.

Étage n°4 : Finance décentralisée, RWA, Tokens Utilitaires, Stablecoins

Ces tokens ont des cas d’utilisation spécifiques dans l’écosystème crypto. Les stablecoins, par exemple, sont conçus pour maintenir une valeur stable, généralement indexée sur une monnaie fiat comme le dollar. C’est comme avoir un dollar digital qui vit dans le monde des crypto-actifs.

Étage n°5 : Autres altcoins (top 100)

Ce sont d’autres projets crypto établis qui ne rentrent pas dans les catégories précédentes, mais qui figurent parmi les 100 crypto-actifs avec la plus grande capitalisation.

Étage n°6 : NFTs, Metaverse, Tokens Sociaux, Memecoins

Ces actifs sont généralement plus spéculatifs et volatils. Les memecoins, par exemple, sont souvent basés sur des phénomènes internet ou des blagues, sans utilité intrinsèque claire. C’est un peu comme collectionner des cartes à jouer rares ou des figurines dont la valeur dépend principalement de leur popularité.

Étage n°7 : Autres Altcoins (top 500)

Ces cryptos de plus petite capitalisation sont généralement les plus risquées, mais peuvent parfois offrir des rendements extraordinaires si elles réussissent. Nous pourrions comparer cela au fait de parier sur une toute petite équipe qui n’a pas encore fait ses preuves, au début d’un tournoi.

Portefeuille crypto d’un profil d’investisseur prudent (étages 1 et 2)

• 80% Bitcoin (BTC)
• 20% Ethereum (ETH)

Portefeuille crypto d’un profil d’investisseur équilibré (étages 1 à 4)

• 40% Bitcoin (BTC)
• 30% Ethereum (ETH)
• 15% Tokens Ethereum-like (SOL, AVAX)
• 15% Finance décentralisée, Stablecoins, Tokens utilitaires

Portefeuille crypto d’un profil d’investisseur dynamique (tous les étages)

• 25% Bitcoin (BTC)
• 20% Ethereum (ETH)
• 15% Tokens Ethereum-like (SOL, AVAX)
• 15% Finance décentralisée, RWA, Tokens utilitaires, Stablecoins
• 10% Autres altcoins (top 100)
• 10% NFTs, Metaverse, Tokens sociaux, Memecoins
• 5% Autres Altcoins (top 500)

Comme nous aimons à le répéter, l’investissement, ce n’est pas le casino. Si vous voulez éviter de tout perdre, il est important de consacrer quelques heures à l’étude de ce domaine. Et si vous préférez vous faire accompagner, nos experts Coinhouse sont disponibles pour établir la combinaison de crypto actifs qui répond au mieux à vos objectifs d’investissements, à travers nos offres particuliers ou professionnels.

La diversification est l’une des stratégies les plus efficaces pour gérer les risques liés à l’investissement. En répartissant votre argent dans différents types d’actifs, vous réduisez votre exposition aux fluctuations d’un seul marché.

Souvenez-vous que votre allocation d’actifs doit évoluer avec le temps, en fonction de vos objectifs, de votre âge et de votre situation financière. Ce qui convient à un jeune investisseur, ou à une jeune investisseuse, de 25 ans ne sera pas nécessairement adapté à une personne de 55 ans proche de la retraite.

Pour vous aider dans cette démarche, Coinhouse a réalisé un guide gratuit « Investir de A à Z », que vous pouvez télécharger. Nous vous encourageons également à visionner les tutoriels vidéos qui accompagnent le guide et à utiliser le dashboard Notion pour mettre en pratique les recommandations.