Si vous suivez l’actualité de la crypto, vous tombez régulièrement sur des articles comme celui-ci : Ce trader mise 160 dollars et empoche 1 million en 30 minutes !

S’il est toujours possible de gagner beaucoup d’argent avec les crypto-actifs, ces cas mis en lumière par les médias relèvent souvent du coup de chance ou du délit d’initiés. À moins de connaître, avant tout le monde, une annonce qui va bouleverser les marchés (ou le cours d’un actif), on ne devient pas millionnaire du jour au lendemain.

En revanche, il existe une approche qui permet de construire un patrimoine sur le long terme. Cette méthode d’investissement discrète, mais redoutablement efficace fait son chemin : le Dollar Cost Averaging (DCA). 

Voici comment vous pouvez devenir le Forrest Gump de l’investissement en crypto-actif.

Quand tout le monde cherche le timing parfait pour entrer sur le marché, certains investisseurs adoptent une approche radicalement différente : ils achètent régulièrement, peu importe les conditions du marché. 

Ces investisseurs discrets ne font pas la une des journaux, ne se vantent pas de gains spectaculaires, mais pourraient bien être les véritables gagnants sur le long terme.

En effet, les cours des crypto-actifs bougent sans cesse. Alors, comment savoir quand passer à l’achat ? Dans l’idéal, c’est simple : on achète quand c’est bas, on vend quand c’est haut. Mais dans les faits, même les pros se cassent les dents.

Le Dollar Cost Averaging (DCA), ou investissement programmé en français, est une stratégie d’investissement qui consiste à investir une somme fixe à intervalles réguliers dans un actif financier, indépendamment de son prix.

Cette approche, loin d’être révolutionnaire, repose sur un principe simple, mais puissant : en investissant régulièrement, vous achetez automatiquement plus d’unités lorsque les prix sont bas et moins lorsqu’ils sont élevés. 

C’est d’ailleurs la méthode que les banques utilisent depuis des décennies pour les plans d’épargne. Par exemple :

• Assurance-vie,
• Plan d’Épargne Retraite (PER) avec versements mensuels,
• Plans d’épargne salariale (PEE, PERCO) avec abondement.

Le résultat ? Vous obtenez un coût moyen d’achat lissé qui réduit considérablement l’impact de la volatilité du marché.

BONUS : 

Le DCA s’intègre dans une stratégie d’investissement plus vaste. Pour savoir comment établir votre plan d’investissement, votre plan de sortie et le choix de vos cryptos, téléchargez notre guide gratuit Investir de A à Z. 

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1. Exit l’anxiété du timing parfait

La plus grande force du DCA réside peut-être dans son approche psychologique. En éliminant le besoin de « timer » le marché, vous vous libérez de l’angoisse de prendre la « bonne » décision au « bon » moment.

2. Une discipline financière qui paye

La régularité imposée par le DCA vous force à adopter une discipline d’investissement, élément crucial pour bâtir un patrimoine sur le long terme. Au lieu de céder à l’impulsion du moment ou de reporter continuellement vos investissements, vous créez une habitude solide.

3. Accessible à tous les budgets

Pas besoin d’être millionnaire pour commencer ! Le DCA permet aux investisseurs disposant d’un budget limité de participer aux marchés financiers, y compris dans des actifs comme le Bitcoin dont le prix unitaire peut sembler prohibitif.

Sur Coinhouse, vous pouvez mettre en place un DCA (achat récurrent) à partir de 20€ en hebdomadaire, mensuel ou bimensuel.

4. Un bouclier contre la volatilité

En moyenne, cette stratégie permet d’atténuer l’impact des fluctuations du marché.

Un investisseur décide d’investir 100€ mensuels pendant 5 mois sur un crypto-actif dont les prix fluctuent comme suit :  8€ → 4€ → 2€ → 5€ → 7€

Décomposition de l’investissement :

1. Mois 1 : 100€ / 8€ = 12,5 crypto-actifs acquis
2. Mois 2 : 100€ / 4€ = 25 crypto-actifs acquis (achat lors d’une baisse)
3. Mois 3 : 100€ / 2€ = 50 crypto-actifs acquis (meilleur prix d’achat)
4. Mois 4 : 100€ / 5€ = 20 crypto-actifs acquis
5. Mois 5 : 100€ / 7€ = ≈14,29 crypto-actifs acquis

Bilan final :

• Total acquis : 121,79 crypto-actifs
• Valeur finale : 121,79 × 7€ = 852,53€
• Investissement total : 500€
• Plus-value : +352,53€

Implémenter une stratégie DCA est remarquablement simple, ce qui constitue l’un de ses grands atouts :

• Choisissez votre actif : Actions, ETF, Bitcoin, Ethereum… sélectionnez un actif dans lequel vous avez confiance sur le long terme.
• Déterminez votre budget : Fixez un montant que vous pouvez investir régulièrement sans mettre en péril vos finances.
• Définissez la fréquence : Hebdomadaire, mensuel, bimensuel… choisissez l’intervalle qui correspond à votre flux de revenus.
• Automatisez : Utilisez des plateformes qui permettent les investissements automatiques. C’est le cas de Coinhouse avec l’achat récurrent.
• Restez discipliné : La clé du succès est la constance. Ne modifiez pas votre plan à chaque fluctuation du marché.

Le Dollar Cost Averaging représente plus qu’une simple technique financière ; c’est une philosophie d’investissement qui valorise la patience, la constance et la vision à long terme. Dans un monde obsédé par l’instantanéité et les gains rapides, le DCA nous rappelle que la richesse véritable se construit souvent lentement, méticuleusement, pierre après pierre.

Pour les investisseurs en crypto-catifs, constamment soumis aux montagnes russes émotionnelles d’un marché hautement volatil, le DCA offre un havre de paix – une méthode qui permet de participer au potentiel révolutionnaire de la blockchain tout en préservant sa santé mentale.

orrélés lorsqu’ils évoluent en sens inverse.

Une diversification efficace consiste à combiner des actifs faiblement corrélés entre eux, de sorte que les pertes sur certains investissements puissent être compensées par les gains sur d’autres.

1. Les niveaux de diversification

La diversification peut s’opérer à plusieurs niveaux :

• Diversification par classes d’actifs : répartition entre actions, obligations, immobilier, liquidités et actifs alternatifs.
• Diversification géographique : exposition à différentes zones économiques (Europe, Amérique du Nord, marchés émergents, etc.) pour limiter le risque lié à un pays ou une région spécifique.
• Diversification sectorielle : investissement dans différents secteurs d’activité (technologie, santé, finance, énergie, etc.) pour ne pas dépendre de la performance d’un seul secteur.
• Diversification temporelle : étalement de vos investissements dans le temps plutôt que placement d’une somme importante en une seule fois, ce qui réduit le risque de timing défavorable.
• Diversification par instruments financiers : utilisation de différents véhicules d’investissement (actions individuelles, fonds, ETF, etc.) présentant des caractéristiques complémentaires.

2. La construction d’un portefeuille équilibré

Un portefeuille bien diversifié doit être construit en fonction de votre profil de risque, de vos objectifs et de votre horizon d’investissement. Il n’existe pas une répartition unique idéale, mais plutôt une allocation optimale pour chaque investisseur en fonction de sa situation personnelle.

Une règle empirique souvent citée suggère que le pourcentage d’obligations dans votre portefeuille devrait approximativement correspondre à votre âge. 

Par exemple, à 30 ans, vous pourriez avoir 30% de votre portefeuille en obligations et 70% en actifs plus risqués comme les actions. Cette règle simple permet d’ajuster automatiquement votre exposition au risque en fonction de votre horizon d’investissement.

Pour les investisseurs débutants, une stratégie d’investissement passive via des ETF (Exchange-Traded Funds) ou des fonds indiciels diversifiés constitue souvent une approche efficace et peu coûteuse. 

Ces instruments permettent d’obtenir instantanément une exposition diversifiée à un marché ou un indice sans avoir à sélectionner individuellement des titres.

Le Dollar Cost Averaging s’adresse particulièrement à :

• Les investisseurs débutants qui cherchent une approche simple et structurée
• Les personnes anxieuses face aux fluctuations du marché
• Les investisseurs à long terme qui croient au potentiel de croissance des crypto-actifs
• Ceux qui disposent d’un revenu régulier, mais pas nécessairement d’un capital important

En fin de compte, le DCA incarne l’antithèse du trader frénétique, parfois glorifié par la culture populaire. C’est l’approche de la tortue plutôt que du lièvre, et comme dans la fable, c’est souvent la tortue qui franchit la ligne d’arrivée en premier.