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Comment investir son argent : méthodes traditionnelles et crypto

9 juillet 2024

Temps de lecture 7 minutes

Canelle de Balasy

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Vous cherchez des moyens de gagner des revenus complémentaires ?

Pour cela, vous devez apprendre à investir votre argent !

Cela consiste à utiliser une certaine somme pour acheter un produit d’investissement sur une période donnée. Mais comment bien investir votre argent ?

Si vous suivez un peu l’actu finance, vous avez alors sûrement déjà entendu parler du principe de ne “pas mettre tous vos œufs dans le même panier” !

Concrètement, cela signifie qu’il est important de diversifier vos investissements.

En investissant dans différents produits, vous minimisez le risque de perte.

En effet, si un produit financier ne rapporte pas autant qu’espéré (ou pire qu’il perd de sa valeur), un autre investissement vous permettra de compenser.

Mais quels sont les supports les plus rentables en 2024 ?

Il existe différents placements financiers à fort potentiel des plus traditionnels comme l’épargne, les actions et obligations, l’immobilier aux investissements alternatifs comme les métaux précieux, les startups et capital-risque.

Mais, depuis peu, un nouveau type d’investissement monte en puissance : les cryptomonnaies !

Découvrez comment investir votre argent en 2024 en utilisant plusieurs placements à rendement élevé.

Les options traditionnelles d’investissement

Découvrez ci-dessous 3 façons d’investir votre argent de façon traditionnelle.

Épargne et comptes bancaires

Chaque banque possède différentes solutions en matière d’épargne et compte bancaires. Le compte courant n’est généralement pas rémunéré, mais ce n’est pas le cas des livrets d’épargne réglementés comme le livret A, le PEL, le livret jeune, etc.

En plaçant de l’argent dessus, vous touchez donc des intérêts. À l’heure actuelle, le taux du livret A est de 3 % par exemple.

Si cette solution n’est pas la plus performante, elle reste rentable surtout en période d’inflation.

En effet, le taux des livrets réglementés est indexé sur celui de l’inflation. Concrètement, plus l’inflation est importante, plus vous gagnez des intérêts. Par exemple, le taux du livret A est ainsi passé 0,5 % en février 2022 à 3 % à l’heure actuelle.

Avec une inflation qui est repassée sous les 3 %, cela signifie que le rendement du livret A est positif en 2024.

D’autres livrets que le livret A affichent de meilleurs rendements (comme le LEP) mais répondent à certains critères d’éligibilité.

Actions et obligations

Une autre façon d’investir votre argent consiste à acheter des actions ou des obligations.
Le principe est similaire mais il s’agit de deux marchés bien différents. En achetant des actions via l’ouverture d’un PEA (Plan d’Épargne en Actions), vous devenez propriétaire d’une partie d’une entreprise privée.

Le rendement de votre investissement dépend de l’ évolution du cours de l’action, lui-même fonction des performances de l’entreprise. Acheter des obligations, en revanche, consiste à “prêter” votre argent à des institutions.

En général, investir dans les obligations est moins risqué que dans les actions puisque votre argent n’est pas sujet à la volatilité du marché.

Par contre, le rendement est souvent moins élevé.

Investir sur le marché des actions ou des obligations est donc un moyen de gagner des revenus passifs.

Pour autant, ce type d’investissement reste risqué et demande de posséder des connaissances au préalable.

De plus, la fiscalité associée à ces investissements est complexe et varie régulièrement. À l’heure actuelle, les revenus issus du marché des obligations sont imposables au PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) depuis 2018, au taux global de 30 % (12,8 % + 17,2 % de prélèvements sociaux).

En ce qui concerne les revenus issus du PEA, ils sont imposables au PFU si vous effectuez des retraits dans les 5 ans suivant son ouverture (premier versement).

Le taux d’imposition est similaire à celui des obligations, à savoir 30 % (12,8 % + 17,2 % de prélèvements sociaux).

Immobilier

L’immobilier est souvent plébiscité lorsqu’il est question d’investissement et de création de revenus passifs.

En effet, en mettant en location un appartement ou une maison, vous touchez des revenus locatifs. Une autre façon de gagner de l’argent en immobilier consiste à profiter de la spéculation immobilière et d’acheter un bien afin de le revendre plus cher.

Contrairement à l’épargne, aux actions et obligations, l’immobilier vous permet d’investir dans de la “pierre”, c’est-à-dire un actif matériel.

Mais investir dans l’immobilier n’est pas chose facile.

Compte tenu des prix immobiliers et de la flambée récente des taux immobiliers, ce n’est pas un investissement à la portée de tous.

La fiscalité a fortement augmenté ces dernières années et la réglementation devient de plus en plus contraignante notamment sur l’investissement locatif.

De plus, la gestion locative d’un bien demande beaucoup de temps et comporte des risques (vacances locatives, loyers impayés, etc.).

Les prix de l’immobilier évoluent également régulièrement et peuvent chuter brutalement comme c’est le cas ces derniers temps dans les grandes villes en France.

Enfin, l’investissement dans l’immobilier est peu liquide. En cas de coup dur ou de changement de stratégie, il vous faudra du temps pour vendre votre bien et investir dans un autre produit.

Investissements alternatifs

À côté des moyens traditionnels, il existe d’autres façons plus spécifiques pour investir votre argent.

Métaux précieux

Il est possible d’investir votre argent sur le marché des métaux précieux. Vous pouvez ainsi acheter des parts d’or, d’argent, etc.

Cet investissement est très prisé car il porte sur des matériaux considérés comme des valeurs refuge (notamment l’or). Cela signifie que leur cours est décorrélé de la conjoncture macroéconomique et donc protégé contre les krachs boursiers par exemple.

Le cours de l’or a ainsi augmenté de plus de 50 % sur les 5 dernières années en dépit d’événements négatifs comme la COVID ou la guerre en Ukraine.

D’ailleurs, au moment de l’invasion en Ukraine en février 2022, le cours de l’or a augmenté fortement alors que les principales bourses plongeaient dans le rouge.

Par contre, ce type d’investissement est relativement complexe et n’est pas conseillé aux débutants. Pour accéder aux marchés des métaux précieux, il faut passer par des courtiers et connaître les notions de CFD, contrats au comptant, contrats à terme, etc.

Si vous optez pour acheter de l’or physique, il faut passer par des services spécialisés qui gèrent le stockage. De plus, cet investissement s’avère peu liquide. Enfin, en tant que valeur refuge, le cours de ces matériaux précieux a certes tendance à progresser dans le temps mais reste peu volatil.

Comparé aux actions ou aux cryptos, le rendement de ces matériaux précieux est donc plus faible.

Startups et capital-risque

Un dernier moyen alternatif pour investir votre argent consiste à miser sur des startups ou du capital-risque. En fournissant des liquidités à ces structures naissantes, vous participez à leur développement.

En fonction de leur succès, votre investissement prendra de la valeur. Dans le cas idéal d’une entrée en bourse, vous pouvez même gagner très gros.

Pour autant, ce type d’investissement est risqué.

En effet, il demande que vous ayez une vision large du marché et que vous puissiez dénicher des petits poucets qui ont le potentiel de devenir les leaders de demain.

Autrement dit, pour investir avec succès sur les startups, il est généralement nécessaire de disposer d’informations fiables et très spécifiques qui ne sont pas accessibles facilement.

L’investissement en cryptomonnaies

Propulsées sur le devant de la scène grâce au Bitcoin (cours Bitcoin en direct), les cryptomonnaies sont un investissement à très fort potentiel.

Une cryptomonnaie est un actif numérique qui fonctionne à l’aide d’une blockchain. Cette technologie permet aux cryptos de gérer les transactions de façon décentralisée, c’est-à-dire sans l’intervention d’une agence tierce comme une banque.

Le Bitcoin est la première cryptomonnaie à avoir été créée.

C’est également la plus importante avec une capitalisation de 1 150 milliards d’euros. Mais le marché compte des milliers de coins (token ou crypto), qui possèdent leurs propres caractéristiques (technologie, utilité, etc.).

Le crypto a gagné en popularité notamment à partir du bull run de 2020.

Son adoption est toujours plus importante en 2024 avec un nouveau cours record du Bitcoin et l’arrivée des premiers ETF cryptos (Bitcoin, Ethereum).

Les avantages d’investir en cryptomonnaies

Les cryptos sont très prisées par les investisseurs désireux de diversifier leur portfolio. Pour quelles raisons ?

Avec la blockchain, les cryptos sont des actifs décentralisés.

Contrairement à l’argent fiat, ils ne sont donc pas sensibles aux décisions prises par des banques centrales ce qui rassure les investisseurs.

Par exemple, ils ne courent pas le risque de dévaluation comme c’est le cas de la monnaie fiduciaire avec la politique de la planche à billet notamment en période d’inflation.

Le cours des cryptos dépend principalement de la loi de l’offre et de la demande. Il est donc plus volatil que celui des actions ou de l’or par exemple, ce qui ouvre la perspective de rendements rapides et élevés.

L’arrivée d’une mise à jour, un buzz créé sur les réseaux sociaux, une annonce importante, un bull run… de nombreux facteurs contribuent à faire exploser les cours cryptos. Depuis le début de l’année 2024, le cours du Bitcoin et de l’Ethereum ont ainsi augmenté respectivement de 48 % et de 50 % soit plus que l’or en 5 ans !

Enfin, investir en crypto permet de miser sur la blockchain et son potentiel disruptif immense.

D’ailleurs, de plus en plus d’industrie et d’établissements financiers traditionnels adoptent la blockchain. De plus, elle permet de fournir une architecture adaptée à d’autres technologies d’avenir comme l’Intelligence Artificielle (IA), le métavers, etc.

Les risques d’investir en cryptomonnaies

Comme tout investissement, les cryptos comportent des risques. Par exemple, la forte volatilité des cours signifie que vous pouvez gagner beaucoup rapidement mais aussi… perdre ! Si beaucoup de projets débarquent régulièrement sur le marché, d’autres disparaissent également.

Il est donc important d’investir dans des cryptos fiables et de savoir repérer des projets cryptos porteurs ce qui peut être compliqué.

De plus, la crypto reste un marché émergent, en pleine structuration. Si les premières régulations commencent à arriver, il faudra encore du temps pour voir leur application ainsi qu’une harmonisation avec d’autres pays.

C’est pourquoi il est recommandé de choisir une plateforme réputée pour sa fiabilité avec un historique important. Il en va de la sécurité de vos cryptos !

Il est aussi important que vous appreniez certaines bases de la crypto et notamment l’utilisation de cold wallet, le type de portefeuilles cryptos le plus sûr pour stocker vos coins à l’heure actuelle.

Pourquoi investir dans les cryptomonnaies avec Coinhouse ?

Coinhouse est un acteur crypto de référence en France. Présent depuis de nombreuses années, Coinhouse est une plateforme d’achat et de vente crypto qui a été conçue tout particulièrement pour le marché français.

Elle assure un niveau élevé de sécurité et présente des services cryptos faciles à utiliser grâce à son interface fluide et adaptée aux débutants.
Signe de son sérieux, Coinhouse est la première plateforme crypto en France à avoir obtenu l’enregistrement PSAN auprès de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).

De plus, Coinhouse possède un service client efficace.

Plébiscité par la plupart de ses utilisateurs, le support client est basé en France et regroupe des analystes qui vous répondront en langue française, chose encore rare dans le domaine de la crypto. Pour vous former, vous trouverez également de nombreuses ressources éducatives.

Enfin, le leader français des cryptos met à votre disposition un large choix de coins (56).

En plus de la possibilité d’acheter et de vendre des cryptos, il est possible d’accéder à des services additionnels comme le staking, épargne crypto, etc.

Conclusion

Il existe différentes façons pour investir votre argent et gagner des revenus complémentaires.

Comme expliqué dans cet article, il y a les produits classiques comme l’épargne, les actions et obligations et l’immobilier. Si vous recherchez des solutions alternatives, vous pouvez investir dans les start-up et capital-risque ou encore sur le marché des matières premières en privilégiant des valeurs refuge comme l’or et l’argent.

Enfin, vous pouvez suivre le mouvement de fond actuel des investisseurs qui se ruent vers la cryptomonnaie. Simple, nouveau, forts rendements, technologie novatrice… le marché crypto est une opportunité unique pour les investisseurs.

Pour investir votre argent en 2024, nous vous recommandons de diversifier les produits.

Ce faisant, vous minimisez les risques et optimisez les rendements. Explorez les différentes solutions d’investissements et constituez votre portfolio !

Le marché crypto étant très porteur en 2024, nous vous conseillons de vous intéresser particulièrement au domaine crypto pour l’intégrer dans votre portfolio.

Pour un investissement en toute sécurité, utilisez les services de Coinhouse, le leader français du trading crypto.

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Les cryptomonnaies sont des monnaies numériques. Pour autant, cela ne veut pas dire qu’elles ne sont pas en lien avec des actifs réels. Par exemple, les coins RWA sont des cryptos qui sont adossées à des biens réels. Très différents du Bitcoin ou d’Ethereum, ces coins sont une catégorie particulière du marché de la cryptomonnaie qui rencontre un très fort succès en 2024.

Devenez un investisseur averti !