Les placements sans risque en cryptomonnaie existent

Marc Zeller – 21 Août 2019

Les placements sans risque en cryptomonnaie existent, et sont plus intéressants que votre Livret A

Créé en 1818, le Livret A est le produit d’épargne préféré des Français (avec 60 millions de livrets).

Ce produit a été plébiscité depuis plus de deux siècles car son faible taux de rendement était compensé par son absence de fiscalité et une garantie des dépôts et des revenus.

Un produit qui fait perdre du pouvoir d’achat depuis deux ans

Le taux du livret A reste bloqué à son niveau le plus bas historique de 0,75% depuis le mois d’Août 2015 ce qui impacte son rendement, un livret A au plafond légal de 22950€ ne produit désormais que 172,13€ de rendement annuel.

Dans le même temps, l’inflation évolue entre 1% et 2,6%. Le rendement réel du Livret A est donc négatif et se situe entre -0,25% et -1,8% depuis deux ans.

Un épargnant qui possède un Livret A perd de l’argent chaque année.

Bien que le montant en euros présent sur le compte augmente (très) doucement, le pouvoir d’achat de ces avoirs diminue au fur et à mesure du temps, grignoté par l’inflation.

Aucun signe d’amélioration à l’avenir

La situation macro-économique actuelle n’évoluera malheureusement pas de sitôt, avec une Banque Centrale Européenne arc-boutée sur la préservation de taux d’intérêts les plus bas possibles, dans le but de relancer l’économie par la facilitation des emprunts bancaires et l’augmentation de la dépense des ménages.

Une suppression totale du Livret A aurait un impact politique et économique important et ne semble donc pas un scénario probable à court-terme. Il serait éventuellement possible de changer la façon dont les fonds des souscripteurs sont investis pour augmenter le risque, donc le retour sur investissement de ce produit, mais culturellement, les Français ont toujours plébiscité ce produit et sa garantie absolue de préservation du capital initial.

Quelle alternative pourrait offrir le monde des cryptomonnaies ?

Quand on pense au Bitcoin ou aux autre cryptoactifs, on évoque souvent les rendements plus qu’intéressants qu’ils peuvent offrir, mais également leur extrême volatilité, qui peut offrir un profil d’investissement idéal pour la diversification, mais absolument pas représenter une alternative à un produit comme le Livret A, et sa sécurité garantie.

Certaines crypto-monnaies présentent cependant des caractéristiques de stabilité de valeur car elles sont indexées sur des monnaies fiduciaires telles que l’euro ou le dollars, ces monnaies sont désignés par le terme de stablecoins.

La blockchain et ces stablecoins ont récemment vu apparaître des services directs de prêts entre investisseurs et épargnants, sans nécessiter de faire appel aux services d’une banque qui se charge habituellement de faire ce lien, tout en prenant de confortables commissions pour ce service.

Du crowdlending au money market

Le fait de se passer des banques à en effet le vent en poupe. Lancée en 2014, la startup October (anciennement Lendix) a levé 32M€ en 2018 pour une plateforme qui fait le lien entre les épargnants et les entreprises en besoin de financements, la plateforme a eu un volume d’activité de 327M€ et a distribué plus de 11M€ d’intérêts. Cette plateforme offre des retours jusqu’à 7,5% pour les projets les plus risqués et présente des risques de non-remboursement.

La startup Compound, créée en 2018, et ayant levé 8,2M$ a enregistré un volume de 106M$. Elle utilise la technologie blockchain pour sécuriser le remboursement des emprunts.

A ce jour, il y a pas eu de défaut sur la plateforme et chaque épargnant a reçu les intérêts prévus.

Bénéficiant de cette technologie, les fonds à disposition sont liquides et peuvent être sécurisés chez des spécialistes comme Coinhouse. 

Les rendements offerts par la plateforme Compound fluctuent selon l’offre et la demande de ce marché de l’emprunt, depuis son lancement, les rendements ont évolués entre 2,63% et 14% pour se situer actuellement à 11.39%

En étudiant un scénario conservateur d’un rendement pondéré annuel de 4.6%, 22950€ d’un livret A réalloués produisent 1055,7€ d’intérêts bruts et 830,49€ après impôts.

Compound ne présente pas de plafond légal de dépôts, la limite de 22950€ est donc artificielle.

Pour les épargnants qui cherchent un produit au capital garanti, offrant un rendement attractif auquel le Livret A ne peut plus prétendre, l’alternative de l’investissement sur les produit dérivés de l’univers blockchain est aujourd’hui particulièrement intéressante. A moins d’une catastrophe informatique remettant en cause la sécurité de l’ensemble de ce modèle, sa sécurité est aujourd’hui considérée comme particulièrement fiable.

La principale difficulté qui freine l’accès à ces produits est le fait que des connaissances technologiques pointues sont encore nécessaires pour les utiliser. Les équipes de Coinhouse ont la possibilité de vous accompagner pour franchir ces difficultés et vous accompagner dans vos investissements.

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