Analyses économiques

Diversifier ses placements dans les cryptomonnaies, une stratégie gagnante

Julien Moretto – 22 Nov 2019

Baisse du rendement des fonds en euros, politique monétaire accommodante des banques centrales et même taux d’intérêts négatifs… Les investisseurs sont plus que jamais à la recherche d’alternatives pour générer de la performance sur leurs portefeuilles. Les cryptomonnaies occupent aujourd’hui une place de choix pour les particuliers qui souhaitent faire fructifier leurs investissements.

Les placements dits sûrs ne rapportent plus

Aujourd’hui, laisser son épargne sur un compte courant à la banque est loin d’être une bonne stratégie pour faire fructifier son argent. Vous pensez à des placements type assurance-vie ou fonds euros ? Ils proposent désormais des rendements (taux d’intérêts) très faibles.

Le taux du livret A, placement dit  »sûr » et parmi les produits préférés des français, est bloqué à 0,75% depuis des années. En prenant en compte l’inflation actuelle, qui peine pourtant à atteindre 2%, le livret A ne permet même plus de préserver son épargne.

Pourquoi investir et diversifier ses placements ?

Nous entrons dans une période pour le moins inédite sur le plan économique, non seulement en France mais également au niveau mondial. Les premiers responsables : les taux d’intérêts négatifs. De prime abord, Ils signifient que les investisseurs sont prêts à payer pour prêter de l’argent, ce qui semble aberrant.

Nous passerons sur les multiples raisons qui peuvent expliquer pourquoi les autorités monétaires mondiales semblent contraintes d’installer durablement les taux en territoire nul voire négatif. Une chose est sûre, les conséquences de cette situation se font déjà ressentir sur les épargnants et l’espoir de rendement sur les placements classiques diminuent.

Ainsi, il devient essentiel de connaître et comprendre les différents produits financiers qui permettent d’investir et diversifier ses placements. Un bon investisseur devra d’abord apprendre à bien se connaître lui-même et à élaborer clairement sa stratégie patrimoniale.

Exemple de diversification de portefeuille hors immobilier et cryptomonnaies

Un portefeuille diversifié comprend une partie défensive, qui comprend des actifs connus notamment pour leur faible volatilité, et une partie dynamique qui va chercher des actifs à haut rendement potentiel mais forcément plus risqués car à plus forte volatilité.

Risque et durée, les deux facteurs clés

Les deux facteurs principaux à prendre en compte sont votre appétence au risque et la durée d’investissement envisagée. Nous vous prévenons tout de suite : il n’existe pas de produit miracle, et bien souvent, obtenir un meilleur rendement nécessite d’avoir investi dans un produit plus risqué.

Le tout est d’obtenir un savant équilibre entre votre profil de risque, votre capacité à immobiliser votre épargne dans le temps et vos besoins. C’est ici que la diversification intervient. Les choix ne manquent pas, entre obligations, actions, immobilier, matières premières… et donc les cryptomonnaies qui sont à placer dans la catégorie des placements alternatifs.

Les cryptomonnaies, une famille d’actif très performante

Retours sur investissements mensuels, trimestriels et à date sur les principaux actifs côtés.
© Skew

Les chiffres sont sans appel. En novembre 2019, Bitcoin proposait un retour sur investissement annuel de 120%, et ce malgré une correction qui a lieu depuis la fin du mois de juin. Les autres produits d’investissements sont loin derrière en terme de rendement, y compris les indices boursiers comme le S&P500 qui génèrent un rendement compris entre 20 et 25% en 2019. Les cryptomonnaies sont donc à classer dans la partie dynamique et à risques d’un portefeuille, au même titre que les actions. Mais force est de constater que le rendement est bien souvent supérieur au marché action.

L’orientation actuelle des politiques monétaires bénéficie aux cryptomonnaies. Avec la multiplication des injections de liquidité, les particuliers affichent de plus en plus de défiance, notamment vis-à-vis des devises officielles. Avec sa croissance exponentielle depuis 10 ans, le Bitcoin a ouvert la voie à une nouvelle classe d’actifs, décorrélée de la finance traditionnelle.

Ayant des caractéristiques de valeur refuge, notamment de par sa rareté, le Bitcoin fait partie de ces actifs d’un nouveau genre. Des études statistiques ont montré que l’évolution de son cours est le plus souvent décorrélé des grands indices boursiers. Dès lors, il occupe de plus en plus une place de choix dans un portefeuille qui se veut diversifié et équilibré entre risques et opportunités. Coinhouse peut également vous aider à identifier d’autres cryptomonnaies générant de bons rendements.

Le Bitcoin a mis sur le devant de la scène la technologie Blockchain qui peut être disruptive pour bien des secteurs d’activités, dont le secteur bancaire. Investir dans cette classe d’actifs est aussi un pari technologique, mais nombreux sont les observateurs qui s’accordent à dire que de nombreuses applications concrètes liées à la technologie blockchain s’appliqueront dans un futur plus ou moins proche.

En résumé, raisonnez surtout en fonction de votre profil, de vos besoins et de votre appétence au risque. Ce sont ces facteurs qui feront que vous investirez dans un actif plutôt que dans un autre. N’oubliez pas de rester curieux et de garder l’esprit ouvert. Malgré la réputation sulfureuse qui est souvent associée aux cryptomonnaies, le Bitcoin a aujourd’hui plus de 10 ans et a déjà généré un retour sur investissement très impressionnant. La technologie va continuer à évoluer et proposer des opportunités qui seront à saisir.

Devenez un investisseur averti !

Inscrivez-vous à notre newsletter et recevez un condensé de l’actualité décryptée par nos experts

Votre email est en sécurité, vous pourrez vous désinscrire à tout moment.

Partages