Investir dans la crypto-monnaie : guide complet pour débutant

Avec le boom récent du cours du Bitcoin, vous lisez de plus en plus d’articles sur les crypto-monnaies ! Vous vous dites qu’il est temps pour vous aussi de franchir le pas et d’investir en crypto-monnaie ? Mais comment investir dans la crypto lorsqu’on est débutant ?

Si la crypto peut intimider avec son jargon et sa technologie blockchain, elle reste un domaine à la portée de tous, notamment grâce à des applications crypto-monnaie conçues pour les débutants. Si vous ne connaissez pas la crypto, ce guide pour les débutants est fait pour vous ! Vous trouverez dans cet article toutes les informations dont vous avez besoin pour investir dans la crypto avec succès.

Pourquoi investir dans la crypto-monnaie ?

Le secteur des crypto-monnaies ne manque pas d’arguments pour attirer toutes sortes d’investisseurs. Si vous êtes débutant, l’investissement dans la crypto est intéressant pour les raisons suivantes :

• Rendements élevés. Mise en lumière par le boom du Bitcoin particulièrement en 2019, la crypto-monnaie est connue pour ses forts rendements. Comparés aux actions par exemple, les cours des cryptos sont plus volatils. Il n’est donc pas rare de voir s’envoler le prix d’une crypto-monnaie de plusieurs dizaines de pourcents. Lors de mouvements structurels de hausse, appelés “bull run”, l’ensemble des cours cryptos augmentent de façon importante sur plusieurs semaines, voire mois. Le marché des cryptos, plus que tout autre domaine, permet de générer des plus-values substantielles sur un temps relativement court.
• Diversification du portfolio. Si vous êtes débutant en crypto-monnaie, vous ne l’êtes peut-être pas en ce qui concerne les placements financiers. Immobilier, comptes bancaires rémunérés, actions, FOREX, matières premières, or, etc. il existe différentes façons d’investir de l’argent. La crypto entre dans la catégorie des instruments d’investissement et permet donc de diversifier votre portfolio. Tous les analystes vous le diront, la diversification est primordiale pour limiter les risques.
• Valeur refuge contre l’inflation. L’inflation correspond à une hausse des prix généralisée. L’inflation réduit donc directement le pouvoir d’achat des ménages. L’argent conservé en banque perd de sa valeur dans le sens où, pour un même montant, vous ne pouvez plus acheter autant. Lors de période d’inflation prolongée comme c’est le cas depuis plusieurs mois, il est important d’investir votre argent dans des valeurs qui ne sont pas impactées par l’inflation, on les appelle des “valeurs refuges”. Avec son fonctionnement décentralisé, la crypto-monnaie est l’une des valeurs refuges.
• Intégration de la technologie blockchain. Au-delà des aspects pécuniaires, investir en crypto-monnaie vous permet également de participer à l’adoption généralisée de la blockchain. La blockchain est la technologie qui permet le fonctionnement de la plupart des cryptos comme Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Solana (SOL), Dogecoin (DOGE), etc. Au-delà de la crypto, la blockchain possède des applications dans tous les domaines et est logiquement considérée par beaucoup d’analystes comme la grande technologie de demain.
• Participation à la décentralisation monétaire. Grâce à la blockchain, la crypto-monnaie fonctionne de façon décentralisée, c’est-à-dire sans intermédiaire. En cela, elle ouvre donc la voie vers la décentralisation monétaire, un domaine qui répond au besoin toujours plus important d’autonomie et d’affranchissement du domaine bancaire jugé trop peu inclusif.

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Pourquoi les cours des crypto-monnaies sont-ils si volatils ?

La crypto-monnaie est connue pour la volatilité de ses cours. Pour comprendre cela, il faut revenir à la technologie utilisée. La plupart des coins comme Bitcoin (BTC) ou Ethereum (ETH) fonctionnent à l’aide d’une blockchain. Cela signifie que les transactions sont gérées sans intermédiaire. Elles sont regroupées en bloc qui, une fois validés, sont enregistrés sur une chaîne, la blockchain (ou “chaîne de blocs”). Une transaction crypto ne fait donc pas intervenir de tierce personne à la différence d’une opération classique où la banque joue l’intermédiaire.

Contrairement à une action par exemple, un coin n’est pas affilié à une entreprise. Le cours d’une crypto-monnaie répond principalement à la loi de l’offre et de la demande. L’offre correspond au nombre de coins présents sur le marché. Par exemple, pour le Bitcoin, il existe actuellement 19 773 265 BTC en circulation (au 26 octobre 2024). La demande, quant à elle, porte sur le nombre de coins achetés.

Ce rapport entre l’offre et la demande est en perpétuelle évolution et influence directement le cours d’une action. Par exemple, pour une offre constante, si la demande augmente, le prix du coin va augmenter. La volatilité des crypto-monnaies est d’autant plus importante que le marché crypto ne ferme jamais ses portes contrairement à celui des actions.

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Quels sont les risques liés à la crypto-monnaie ?

Comme tout investissement, la crypto-monnaie comporte des risques qu’il vous faut connaître avant de vous lancer, surtout en tant que débutant dans le trading crypto monnaie.

Le principal risque porte sur la forte volatilité des coins. Si elle vous permet de générer des plus-values importantes sur un temps réduit, elle peut aussi conduire à de fortes pertes. Pour limiter ce risque, il est important que vous appreniez les bases du trading crypto pour appréhender le bon moment pour acheter un coin. Un mouvement haussier de bull run est souvent par exemple un très bon moment. Il existe également des dispositifs qui vous permettent de limiter les pertes en cas de mauvais investissements.

Un autre risque important à connaître porte sur les arnaques encore très présentes en crypto. Domaine émergent, la crypto manque d’encadrement et comporte encore quelques acteurs malveillants.
Les arnaques, le plus souvent, prennent la forme d’incitations à acheter un token inconnu en faisant miroiter des rendements mirobolants ou à investir sur une plateforme crypto peu connue.

Pour limiter ce risque, il est impératif d’acheter des coins sérieux et d’utiliser des exchanges ou des brokers qui possèdent des licences. Par exemple, Coinhouse est le premier acteur français à avoir été enregistré auprès de l’AMF, gage de crédibilité et de sérieux.

Quelles crypto-monnaies sont à privilégier ?

Si la crypto est surtout connue pour le Bitcoin, elle comporte des milliers de coins différents, ce qui peut être déroutant pour un débutant en trading crypto monnaie.

Le Bitcoin n’est donc pas votre seule alternative ! Si vous débutez en crypto, nous vous recommandons de diversifier votre investissement en choisissant plusieurs coins, en utilisant une application crypto-monnaie adaptée aux débutants pour faciliter la gestion de votre portefeuille.

Vous pourriez par exemple opter pour des coins qui se situent sur des champs d’applications différents.

Cela vous permettra de répartir votre investissement et de vous familiariser avec les différentes applications offertes par la crypto-monnaie.

Consultez ici les crypto-monnaies proposées par Coinhouse.

Dans un premier temps, il est préférable d’opter pour des coins relativement connus. Pourquoi ?
Tout d’abord, ces cryptos (ou tokens) sont disponibles sur beaucoup de plateformes, il vous sera donc facile d’en acheter. De plus, vous trouverez de nombreuses informations en ligne à leur sujet comme des présentations, des analyses de cours, des vidéos, leur livre blanc, etc.

Cela vous permettra d’acheter en toute connaissance de cause. Attention à ne pas vous fier au cours d’une crypto-monnaie. Certains coins ont un prix bien inférieur à un euro mais cela ne veut pas dire que vous ferez facilement une plus-value. L’inverse est vrai. Par exemple, le Bitcoin est la crypto-monnaie la plus chère au monde pour le moment, elle reste aussi l’une des plus rentable

Pour vous guider dans votre choix, nous vous fournissons un échantillon de quelques crypto-monnaies et tokens sérieux qui appartiennent à des catégories différentes :

• DeFi (finance décentralisée) : Ethereum (ETH), Solana (SOL), Cardano (ADA) ;
• Layer 1 & Applications décentralisées (dApps) : Ethereum (ETH), Avalanche (AVAX), Near Protocol (NEAR)  ;
• Transactions et réserve de valeur : Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH) ;
• Oracles : Chainlink (LINK) ;
• Mème coin : Dogecoin (DOGE) ;
• Gaming & Métaverse : Axie Infinity (AXS), Decentraland (MANA), The Sandbox (SAND) ;
• Layer 2 : Polygon (MATIC), Optimism (OP) ;
• Layer 0 : Cosmos (ATOM), Algorand (ALGO), Polkadot (DOT) ;
• IA (Intelligence Artificielle) : Artificial Superintelligence Alliance (FET ou ASI), Render (RENDER).

Quelques conseils pour acheter mes premières crypto-monnaies

Contrairement à un expert crypto, si vous débutez, il vous sera difficile d’identifier les crypto-monnaies à acheter sur la base d’analyses techniques poussées.

Pour investir en crypto de façon sûre, nous vous recommandons la démarche suivante, en vous appuyant sur une application crypto-monnaie pour débutant pour simplifier le processus :

• Définir vos objectifs. Compte tenu du nombre de coins présents sur le marché, vous devez faire le tri. Pour cela, le mieux est de choisir votre (ou vos) objectif(s). Cela passe notamment par définir un budget raisonnable et sélectionner une plateforme d’échange.
• Définir votre stratégie. Ici, l’idée est de savoir si vous voulez un retour sur investissement rapide ou non. Cela joue sur le profil de risque à adopter. Vous devez aussi réfléchir au nombre de coins différents que vous voulez acheter.
• Privilégier Bitcoin et Ethereum. En tant que débutant, il est recommandé de démarrer avec des crypto-monnaies populaires comme Bitcoin (BTC) et Ethereum (ETH). Ces coins sont les plus connus au monde, vous les trouverez sur toutes les plateformes d’échanges. Vous pourrez aussi accéder à une quantité d’information importante à leur sujet. Enfin, même si le cours de ces deux coins a déjà explosé à plusieurs reprises, leur potentiel à la hausse est intact pour la plupart des analystes.
• Diversifier votre portefeuille. En finance, le principe de ne pas mettre tous les œufs dans le même panier s’applique souvent. Débutant ou pas, la plupart des traders choisissent de miser sur plusieurs crypto-monnaies. Ainsi, si un coin perd de la valeur, vous pourrez compenser la perte avec un autre coin qui voit, lui, son prix augmenter. Pour limiter le niveau de risque au minimum, si vous débutez, il est suggéré de sélectionner par défaut le Bitcoin et Ethereum puis des coins plus petits mais qui ont un profil très sérieux.
• Suivre les indicateurs. Un portefeuille crypto doit être surveillé régulièrement et analysé à la lumière de certains indicateurs qui sont accessibles même si vous êtes débutant. Le premier paramètre à suivre est bien entendu le cours des crypto-monnaies. En plus du prix des coins de votre portefeuille, il est toujours intéressant de vous tenir à jour en regardant le top 3 des hausses et des pertes sur une échelle de temps hebdomadaire, voire quotidienne si vous le pouvez.Vous devez aussi être familier avec l’indice Fear and Greed qui donne la tendance du marché.Enfin, il est important de suivre tout ce qui impacte de près ou de loin les cours des crypto-monnaies tels que l’actualité économique, la géopolitique, les cours boursiers et les annonces des banques centrales.
• Apprendre l’univers crypto. En parallèle de votre investissement, il est conseillé de poursuivre votre formation de la cryptomonnaie en suivant des médias économiques spécialisés, des formations en ligne, des contenus pédagogiques, etc. Ce faisant, vous en apprendrez plus sur la technologie blockchain, les stablecoins, la finance décentralisée, les layers 2, etc.

Comment investir dans la crypto-monnaie ?

Les deux façons principales d’acheter des crypto-monnaies sont les suivantes :

• Trading sur les plateformes d’échanges centralisés (CEX). Aussi appelés “exchanges”, ils possèdent des crypto-monnaies que vous pouvez acheter et échanger. Il existe beaucoup de CEX. Pour faire votre choix, vous devez prendre en compte les critères suivants : sécurité, volumes d’échange, service client, facilité d’utilisation, etc.
• Accompagnement via un courtier comme Coinhouse. Un courtier apporte plus de sécurité qu’un CEX, ce qui est un vrai avantage si vous êtes débutant. Pour exercer ses activités, un courtier doit être licencié. Par exemple, Coinhouse est la première entreprise crypto à obtenir le statut de PSAN, Prestataire de Services sur Actifs Numériques, auprès de l’AMF.De plus, Coinhouse a récemment mis en place la méthode d’authentification SCA, plus robuste que la 2FA utilisée sur la plupart des exchanges et qui présente des failles de sécurité (SIM swapping, fishing…). Coinhouse suit les normes européennes comme la DSP2 qui s’applique aux établissements bancaires et qui vise à garantir des systèmes de paiements sûrs. Ainsi, pour valider votre connexion et réaliser des opérations sensibles sur votre compte en ligne, vous aurez besoin de votre téléphone pour confirmer et valider.

Coinhouse propose une interface simple et un accompagnement personnalisé.
L’entreprise est ainsi plébiscité en ligne pour la qualité et la disponibilité de son service client.

Comment acheter des crypto-monnaies sur Coinhouse ? 

Les étapes sont les suivantes pour acheter des crypto-monnaies sur Coinhouse :

1. Aller sur la page d’accueil de Coinhouse et choisir le bouton “Connexion”.
2. Cliquer sur “Acheter” (en haut de la page d’accueil) et taper le symbole de la crypto-monnaie que vous voulez acquérir dans l’onglet “Recevez” (exemple “ETH” pour de l’Ethereum).
3. Choisir votre moyen de paiement : carte bancaire ou virement si votre compte bancaire est situé en zone Europe. Une fois sélectionné, cliquer sur “Continuer”.

Les cryptos achetées seront automatiquement transférées sur le portefeuille crypto Coinhouse. 

Où stocker mes crypto-monnaies  ?

Contrairement à de l’argent classique, les crypto-monnaies ne se stockent pas en banque !

Vous devez utiliser un support appelé portefeuille (ou wallet) qui joue le rôle de compte bancaire. Si vous débutez, le plus simple est d’utiliser le wallet mis à disposition par la plateforme sur laquelle vous avez acheté vos premières crypto-monnaies. Par exemple, Coinhouse possède un wallet sécurisé sur lequel vos crypto-monnaies sont automatiquement transférées après avoir été achetées. 

Puis-je transférer mes crypto-monnaies après achat ?

Il est possible de posséder votre propre wallet et de transférer certaines crypto-monnaies sur votre portefeuille personnel.

Attention, cette solution n’est pas recommandée pour les débutants. Cela demande des connaissances sur les différents types de portefeuilles ainsi qu’une prise en main. Un portefeuille douteux ou pas assez sécurisé vous fait courir le risque de perdre vos crypto-monnaies !

Comment vendre des crypto-monnaies sur Coinhouse ?

Le processus pour vendre des crypto-monnaies est similaire à celui de l’achat :

1. Aller sur la page d’accueil de Coinhouse, choisir le bouton “Connexion” en haut à droite.
2. Entrer vos identifiants.
3. Cliquer sur “Vendre” (en haut de la page d’accueil) et taper le nom de la crypto correspondante dans l’onglet “Recevez” (par exemple “BTC” pour du Bitcoin).
4. Indiquer le montant de tokens à vendre puis donner les informations de votre compte bancaire. L’argent sera transféré dans un délai d’un à trois jours ouvrés

Comment m’assurer que mes transactions sont sécurisées ?

Le domaine de la crypto fait encore peur à beaucoup à cause de certaines arnaques qui ont cours et qui sont souvent très médiatisées.

En attendant l’arrivée de régulations qui vont protéger davantage l’utilisateur, il est possible de mettre en place personnellement des mesures pour assurer un haut niveau de sécurité. 

Pour faire du trading crypto en toute sécurité, il est recommandé de :

• Utiliser un hard wallet. Si vous voulez utiliser un wallet personnel, le hard wallet est ce qu’il vous faut !
  Il s’agit d’un portefeuille matériel qui ressemble à une clé USB. Ce type de wallet est le plus sûr à l’heure actuelle car il n’est pas connecté à internet. Cela signifie que vos crypto-monnaies sont à l’abri des cyberattaques.
• Activer la fonction de double authentification (2FA). Le 2FA renforce la sécurité lorsque vous vous connectez à votre wallet ou au compte de votre exchange. C’est généralement une option que vous pouvez activer dans les réglages. Avec le 2FA, vous devez non seulement connaître vos identifiants pour vous connecter mais également entrer un code que vous recevez le plus souvent par SMS.Ainsi, même si vos identifiants sont volés, la personne ne pourra pas utiliser les services de votre compte.Dernièrement, un système de sécurité plus robuste que le 2FA est utilisé sur certaines plateformes, il s’agit du SCA, l’authentification forte du client.Coinhouse a récemment mis en œuvre cette nouvelle mesure sur sa plateforme afin d’assurer à ses utilisateurs un niveau de sécurité maximum. Le SCAexige l’utilisation de deux facteurs d’authentification parmi :
  
  • Fournir un code PIN ou un mot de passe ;
  • Posséder un smartphone ou une carte ;
  • Utiliser une empreinte digitale ou un scan facial.
• Utiliser des plateformes sûres qui sont régulées. Pour éviter des mauvaises surprises, nous vous recommandons d’utiliser des plateformes qui ont l’avantage de posséder des licences. Coinhouse est, par exemple, enregistrée  auprès de l’AMF, et ce, depuis 2020.
• Vérifier soigneusement votre adresse lors des transactions. Une adresse crypto vous permet d’identifier votre wallet. Celle-ci se compose d’une longue chaîne de caractères alphanumériques. Lors d’une transaction, vous devez entrer cette adresse, que ce soit pour recevoir des crypto-monnaies ou en envoyer. Une erreur au niveau de l’adresse est vite arrivée et aurait donc des conséquences dramatiques.La prudence au moment de taper votre adresse est donc de mise. Pour limiter le risque d’erreurs, certains utilisateurs expérimentés font le choix d’utiliser des noms de domaine. Ces noms de domaine sont constitués d’un seul mot (exemple : kevin68.eth) et remplacent la chaîne de caractères de votre adresse (voir https://www.coinhouse.com/ethereum-name-service).

Les mesures de sécurité classiques s’appliquent aussi à la crypto-monnaie. Par exemple, nous vous déconseillons d’effectuer des opérations financières lorsque vous êtes connecté sur un réseau wifi public.

Point fiscalité

Le cadre fiscal est en pleine évolution au niveau de la crypto-monnaie. Vous trouverez les dernières informations liées à la fiscalité des crypto-monnaies sur le site du gouvernement français.

À l’heure actuelle, si votre activité de trading crypto génère une plus-value annuelle inférieure à 305 €, vous bénéficiez alors d’une exonération, cela signifie que vous ne paierez aucun impôt sur les gains réalisés. Dans le cas où la plus-value est supérieure à 305 €, vous pouvez choisir entre ces deux types d’imposition :

• le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % (bien suivre le budget 2025 en cours à l’assemblée pour voir si évolution) qui se décompose de la manière suivante :
  • 12,8 %, taux forfaitaire de l’impôt sur le revenu ;
  • 17,2 % de prélèvements sociaux.
• Le barème progressif de l’impôt sur les revenus.

Conclusion

Investir dans la crypto-monnaie n’est pas seulement réservé aux traders expérimentés. Même si vous êtes débutant, vous pouvez acheter du Bitcoin ou d’autres cryptos. Le trading crypto est une activité qui permet de générer des revenus supplémentaires.

C’est aussi un moyen de participer à l’adoption toujours plus globale des crypto-monnaies et de la décentralisation financière.

Comme tout investissement, la crypto-monnaie présente certains risques que vous devez bien connaître comme les vols, les erreurs d’adresse, les pertes financières, etc. Dans ce guide pour les débutants, nous vous avons présenté certaines solutions pour faire du trading crypto en toute sécurité.

Cela passe principalement par le fait de choisir une plateforme de confiance. Dans ce domaine, des courtiers comme Coinhouse qui sont réputés pour leur accompagnement avec un service client de très grande qualité sont idéaux pour les débutants.

N’attendez plus et commencez le trading crypto avant le prochain grand bull run !