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1 octobre 2024
Les cryptomonnaies sont des monnaies numériques. Pour autant, cela ne veut pas dire qu’elles ne sont pas en lien avec des actifs réels. Par exemple, les coins RWA sont des cryptos qui sont adossées à des biens réels. Très différents du Bitcoin ou Ethereum, ces coins sont une catégorie particulière du marché de la cryptomonnaie qui rencontre un très fort succès en 2024.
Découvrez ce qu’est le RWA ainsi que les 4 meilleures cryptos RWA à acheter en 2024.
RWA est un acronyme anglais qui signifie “Real World
Assets”.
En français, RWA se traduit comme les actifs du monde réel. Une crypto RWA est un actif numérique qui fonctionne à l’aide d’une blockchain. La plupart des coins comme Bitcoin ne sont adossés sur aucune valeur extérieure et répondent principalement à la loi de l’offre et de la demande. Une crypto RWA, en revanche, est en lien avec un actif réel qui peut être matériel ou pas, comme :
Via la tokenisation, les cryptos RWA permettent d’acquérir un bien réel ou une partie de celui-ci. Pour prendre un exemple simple, il peut s’agir d’un immeuble d’une valeur de 500 000 € fractionné en 500 tokens RWA d’une valeur de 1 000 €. Une crypto RWA désigne un coin qui possède un lien avec l’investissement RWA, qu’il soit direct ou indirect.
Par exemple, cela peut être un token natif d’une blockchain qui sert d’infrastructure à la tokenisation de biens. C’est aussi un jeton qui participe directement au fractionnement d’un bien réel comme dans l’exemple ci-dessus.
Le secteur RWA est très prisé des investisseurs en 2024. Il a notamment rencontré un fort succès récemment avec l’arrivée d’acteurs connus comme BlackRock.
La plus grande firme de gestion d’actifs au monde a créé un fonds tokenisé « BUILD » de plus de 275 millions de dollars de capitalisation. Pour les analystes,l’association de la blockchain et des RWA est gagnante parce qu’elle rend l’investissement dans ces biens plus accessible et transparent.
De plus, le fait qu’une crypto RWA soit associée à un bien réel limite la volatilité de son cours et la rend plus concrète aux yeux des investisseurs. Sans surprise, l’avenir de ce marché est radieux. Par exemple, pour Citybank, la tokenisation est un marché qui devrait peser 5 000 milliards de dollars d’ici à 2030.
Les coins RWA sont devenus une catégorie à part du marché crypto au même titre que celui des applications décentralisées (dApps), du gaming, du métavers, des NFT, etc. À l’heure actuelle, la capitalisation globale des cryptos RWA est supérieure à 41 milliards dedollars. À titre de comparaison, c’est autant que celle des NFT, un secteur qui existe pourtant depuis plus longtemps que les cryptos RWA.
Un actif réel (comme un bien immobilier par exemple) peut s’acheter via un titre de propriété. Pour autant, leur acquisition suit un long processus qui fait appel à de nombreux acteurs. Les cryptos RWA visent à simplifier l’achat et l’échange de ces actifs. En tant que crypto, toutes les opérations liées à l’achat ou à la vente se déroulent sur la blockchain.
C’est donc beaucoup plus simple et… transparent !
Un autre avantage majeur des cryptos RWA est de faciliter l’accès à certains biens réels. Grâce à la tokenisation, il est possible d’acheter seulement une petite fraction du bien, cela ouvre donc l’investissement à toutes les bourses et participer à rendre la finance plus inclusive.
Il existe de nombreuses cryptos RWA sur le marché actuellement.
Nous vous proposons un choix de 4 coins RWA à fort potentiel en 2024 ci-dessous.
La sélection a été réalisée en prenant en compte des critères importants comme leur stabilité, leur potentiel de croissance et leur capacité d’innovation. Les 4 projets présentés ci-dessous sont très différents par leur nature, leur objectif, leur dimension et le type de bien réel considéré.
Cela vous permet ainsi de saisir toute l’étendue du domaine des cryptos RWA.
Avalanche est un écosystème qui se compose de trois blockchains (X, C et P). Le token natif du projet, AVAX, n’est pas une pure crypto RWA. Par contre, il permet le fonctionnement d’une infrastructure sur laquelle se trouvent des projets RWA.
La chain C est le layer 1 qui permet le développement d’applications décentralisées. Le projet compte près de 500 dApps dont certaines portent sur les RWA. C’est le cas notamment de la plateforme Re, un token RWA qui concerne les assurances.
Avalanche est un projet ambitieux qui dépasse le cadre des cryptos RWA. L’objectif d’AVAX est de fournir plusieurs niveaux de blockchains à destination des développeurs. Cet écosystème sert au développement de projets RWA mais aussi DeFi, Gaming, métavers, etc.
En investissant dans Avalanche, vous misez donc sur un projet blockchain de premier plan avec une technologie de pointe et de nombreuses applications.
Avantages d’acheter Avalanche (AVAX) :
Realio Network est un projet crypto entièrement porté sur l’investissement RWA, en l’occurrence dans l’immobilier. Il a été lancé en 2018 et son token natif, le RIO, a été mis sur le marché en juin 2020. En premier lieu, Realio Network se concentre sur “l’investissement, le commerce et l’exploitation de biens immobiliers exclusifs”. La plateforme met en jeu 3 tokens différents : RST (token sécuritaire), RIO (token natif ou utilitaire) et RealioUSD (un stablecoin).
La plateforme Realio Network fonctionne sur la blockchain Stellar. Elle est compatible avec de nombreuses autres blockchains comme Ethereum (ETH), Algorand (ALGO), Fusion (FSN), Ravencoin (RVN) et la Binance Chain.
Avantages d’acheter Realio Network (RIO) :
Le projet Goldfinch a été lancé en juillet 2020 par des personnes ayant travaillé au préalable chez Coinbase. Le projet a rapidement réussi à lever des fonds à hauteur de 25 millions de dollars auprès notamment d’Andreessen Horowitz et de Coinbase Ventures.
Goldfinch est un protocole DeFi qui vise à rendre plus inclusif l’accès aux prêts. À l’heure actuelle, de nombreux produits de la finance décentralisée proposent des prêts cryptos. Ces solutions sont très utiles, en particulier pour ceux qui n’ont pas accès aux services bancaires traditionnels.
Pour autant, les prêts DeFi nécessitent de déposer des collatéraux sous forme de cryptomonnaies. Goldfinch vise à modifier ce processus. Avec le protocole GFI, les
collatéraux sont des RWA ce qui ouvre les prêts cryptos à des entités qui n’ont pas (ou peu) de fonds cryptos. Ce faisant, les marchés
émergents peuvent accéder à des solutions de crédit.
Les utilisateurs du protocole DeFi peuvent être des particuliers mais, le plus souvent, il s’agit d’organisations ou d’entreprises en recherche de financement. Sans surprise, à l’heure actuelle, les utilisateurs ou entités qui utilisent le plus le protocole DeFi sont issus du Kenya, du Nigeria, d’Ouganda et des Philippines.
Avantages d’acheter Goldfinch (GFI) :
Pendle est un autre projet qui associe DeFi et RWA. Il fonctionne sur la blockchain Ethereum. Au moment de la rédaction de cet article, la TVL de Pendle est de 6,4 milliards de dollars ce qui le classe dans le top 10 des protocoles DeFi, au-delà même de MakerDAO.
Pendle est un outil qui simplifie la tokenisation d’actifs. Le projet a reçu un coup de projecteur important après qu’Arthur Hayes, co-fondateur de BitMex a indiqué avoir investi dans Pendle.
L’un des points forts du projet est son utilisation des Liquid Restaking Tokens (LRT). La finance des jetons liquides de restaking (LRTFi ou Liquid Restaking Tokens Finance) est l’une des dernières nouveautés de la DeFi. Lorsqu’un utilisateur fait du staking, ses tokens sont verrouillés. Mais, avec Pendle, il reçoit des LRT équivalents au montant des coins mis en staking.
Il peut donc utiliser ces LRT pour les remettre en staking (« restaking ») pour les faire fructifier et gagner des récompenses. Pendle permet donc de tokeniser desrendements. Les LRT sont similaires dans le principe aux LST, Liquid Staking Tokens. La grande différence est que les LRT utilisent la plateforme EigenLayer.
Avantages d’acheter Pendle (PENDLE) :
| Crypto RWA | Capitalisation (€) | Classement | Prix (€) | Nombre de jetons en circulation |
|---|---|---|---|---|
| Avalanche (AVAX) | 12,6 milliards | 12 | 32 | 393 207 444 |
| Realio Network (RIO) | 10,5 millions | 1141 | 1,6 | 6 568 515 |
| Goldfinch (GFI) | 87 millions | 488 | 3 | 29 135 286 |
| Pendle (PENDLE) | 863 millions | 90 | 5,6 | 154 254 876 |
Le secteur des cryptos RWA est l’une des dernières tendances du marché. Il possède de nombreux arguments pour convaincre les investisseurs. Par exemple, il permet de “rattacher” la crypto et la blockchain à un (ou plusieurs) actifs réels, connus des investisseurs. Ils peuvent être matériels comme l’immobilier ou des biens de luxe mais aussi immatériels comme des actions, des rendements, des produits financiers, etc.
Avec plus de 41 milliards de capitalisation, les cryptos RWA sont une catégorie très importante du marché et pèsent davantage que d’autres secteurs pourtant moins récents comme le gaming et le métavers. De plus, des acteurs de renom comme BlackRock ont déjà commencé à investir dans la tokenisation de biens. Cela crée un appel d’air et ouvre la porte aux nombreux investisseurs qui hésitent encore.
C’est donc le moment idéal pour investir dans les cryptos RWA ! Mais quel token RWA choisir ? Il existe de nombreux projets actuellement. Pour faire votre choix, il est important d’apprendre leur fonctionnement et leur utilité.
À l’heure actuelle, Avalanche (AVAX), Realio Network (RIO), Goldfinch (GFI) et Pendle (PENDLE) font partie des cryptos RWA les plus prometteuses du marché.
Thibault Desachy
Lead AM & Wealth management
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