Les jeunes et la crypto : une adoption croissante dans un monde en mutation

C’est donc à la croisée des conjonctures et des révolutions, qu’elles soient technologiques ou socio-économiques, que se façonnent de nouveaux desseins. Prendre le poul de la jeunesse, c’est entrevoir les germes de nouveaux paradigmes pour demain. Attirés par la promesse d’un système financier décentralisé, les moins de 35 ans voient de plus en plus dans les actifs alternatifs, une opportunité de prendre en main leur avenir financier.

A l’occasion de la sortie de l’étude Ag2r sur le rapport des jeunes à l’investissement nous avons exploré les raisons de cet engouement et les signaux pour comprendre les nouvelles stratégies qu’adoptent les jeunes pour pérenniser leur futur

La montée en puissance des crypto chez les jeunes ne peut être comprise sans analyser le contexte économique et social actuel. Trois facteurs structurants façonnent particulièrement cette dynamique : la précarité, les incertitudes liées à l’avenir des retraites et l’inflation persistante.

Les jeunes sont sous pression … financière. D’après les dernières données publiées par l’Insee, au quatrième trimestre 2024, le taux de chômage des 15–24 ans s’établissait à environ 19,0 %. Dans un contexte où le marché du travail montre des signes de dégradation avec notamment une baisse du taux d’activité et une augmentation du « halo autour du chômage » chez les jeunes, plusieurs prévisions indiquent que le chômage global pourrait remonter en 2025.

Par ailleurs, le coût du logement représente 68 % des dépenses contraintes, limitant ainsi la capacité d’épargne des jeunes adultes. Cette précarité économique favorise la recherche de solutions de placement offrant des rendements rapides et potentiellement élevés. La réforme des retraites et les perspectives à long terme touchent de plein fouet les plus jeunes.
Selon une enquête récente, 69 % des moins de 35 ans craignent que le système de retraite ne soit plus viable d’ici dix ans. Ce scepticisme, ancré dans le débat public, pousse cette génération à anticiper et à diversifier ses sources de revenus pour garantir son indépendance financière à long terme.

Et comme un dernier coup de pinceau à ce sombre tableau, la hausse des prix constante depuis ces cinq dernières années réduit la valeur des économies placées dans des produits à faible rendement, comme les livrets d’épargne traditionnels. Dans ce contexte, les cryptomonnaies, malgré leur volatilité, apparaissent comme un levier de rendement potentiellement plus attractif. Elles répondent à la quête d’une valorisation rapide du capital, tout en offrant une alternative aux circuits financiers classiques.

La conjoncture économique et sociale a ancré chez nos benjamins l’idée qui pourtant n’est pas si jeune, de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.

Comme une réponse presque inéluctable aux soubresauts de nos sociétés, 62% des 18-24 ans considèrent le Plan d’Épargne Retraite (PER) comme une solution pertinente. Plus étonnant, 22% des moins de 30 ans détiennent une assurance-vie. Le monde a bel et bien changé. L’immobilier (65%) et le Livret A restent les mastodontes des placements de nos petits français. Cependant, les barrières à l’entrée, notamment des biens immobiliers ou les petits rendements des épargnes, accroissent l’appétence des jeunes pour des actifs plus accessibles.

En chef de file, les actions et les ETF (des paniers d’actions qui permettent d’acheter qu’une fraction d’un ensemble d’action). 58 % des 18-24 ans et 48 % des 25-34 ans estiment qu’investir en Bourse est intéressant. Par ailleurs, les ETF, qui offrent une exposition diversifiée à des indices de marché, semblent répondre à leur recherche de placements à la fois accessibles.

Les ETF, késako ? Ils représentent des paniers d’actions. Au lieu d’en acheter une, vous achetez une fraction d’un ensemble d’actions, toujours dans une logique de diversification.
Preuve en est, la part des jeunes investisseurs en ETF a triplé en cinq ans, passant de 9 % en 2019 à 30 % en 2024.

Et la crypto dans tout ça ? L’an dernier, 35 % des 18-24 ans et 33 % des 25-34 ans considèrent les crypto-monnaies comme un investissement intéressant. Et si l’on en croit la troisième édition de l’étude de l’ADAN en partenariat avec KPMG, le taux global d’adoption des crypto-actifs est passé de 9,4 % en 2023 à 12 % en 2024 – soit une hausse de 28 %.

Ce phénomène se traduit particulièrement chez les moins de 35 ans, dont la part parmi les détenteurs a augmenté, passant de 50 % à 57 % en un an. Cette appétence s’explique notamment par la facilité d’accès aux plateformes d’investissement en ligne, la transparence des transactions via la blockchain et la possibilité d’investir de faibles montants.

Au-delà du simple rendement, les cryptomonnaies offrent aux jeunes des opportunités uniques pour construire leur avenir financier dans un cadre plus autonome et flexible. Ce phénomène s’explique par plusieurs facteurs socio-économiques qui redéfinissent les modes d’investissement.

La possibilité d’investir de faibles montants et de gérer ses actifs en temps réel via des plateformes numériques séduit particulièrement une génération en quête de contrôle et de réactivité. Selon l’étude A2gr, 48 % des moins de 35 ans acceptent un certain niveau de risque pour espérer un rendement supérieur, traduisant une tolérance accrue face à la volatilité inhérente aux marchés crypto.

L’attrait des jeunes pour la décentralisation ne se limite pas à la recherche de gains rapides, il s’inscrit dans une volonté plus large de s’affranchir des systèmes financiers traditionnels, souvent perçus comme opaques et inaccessibles. La technologie blockchain, en assurant la transparence et la sécurité des transactions, permet de réduire les coûts d’information – certaines études suggèrent une baisse pouvant aller jusqu’à 30 % par rapport aux systèmes classiques.
Cette transparence constitue un levier important pour instaurer une confiance nouvelle dans ces modes d’investissement.

En outre, la forte volatilité des crypto, bien que associée à des risques, offre également la possibilité de générer des gains rapides. Ce potentiel de rentabilité représente un avantage stratégique pour une génération souvent confrontée à la précarité de l’emploi et à la montée du coût de la vie.

Des mécanismes innovants, tels que le staking et le yield farming, permettent quant à eux de générer des revenus passifs, avec des rendements annuels estimés entre 5 % et 20 %, bien au-delà des taux d’intérêt traditionnels qui se situent fréquemment en dessous de 2 %. Enfin, la capitalisation globale du marché des crypto, ayant franchi les 3 000 milliards de dollars, illustre la légitimité croissante de ces actifs et leur rôle central dans la redéfinition d’un paysage financier en pleine mutation

L’essor des crypto ne se limite pas à des considérations financières. Les jeunes y voient également un levier pour promouvoir une économie plus équitable et respectueuse de l’environnement. 58 % des moins de 35 ans privilégient en effet les placements responsables, contre 44 % pour l’ensemble de la population. Cette sensibilité aux enjeux environnementaux incite les jeunes à privilégier des projets crypto intégrant des critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance).

Et si la crypto n’est toujours pas assez propre, la technologie blockchain, elle, permet de suivre et de certifier l’impact environnemental des investissements, renforçant la transparence et la confiance des investisseurs. Cette traçabilité constitue un atout majeur pour les projets alignés sur les objectifs de développement durable.

La décentralisation séduit aussi par son potentiel de redistribution du pouvoir et des richesses. En éliminant les intermédiaires financiers, la blockchain favorise une économie plus inclusive, offrant à chacun la possibilité de participer et de bénéficier des opportunités de croissance. Rendre la crypto plus éthique, changer les paradigmes et accroître la part de l’économie de la durabilité et de l’accessibilité reste sûrement le grand enjeu du secteur. Que la relève est assurément prête à porter.